【図解つき】暗記に頼らずマスター！初心者でも分かる6つの係数

6つの係数とは、”知りたい金額のおよその額が一瞬で計算できる数字”のことなんだ。

資金計画を立てる時、複利の金額の計算に使うんだよ。

係数表から必要な係数を探して、わかっている金額に掛ける。

それだけだよ。

これは年利1%の場合の係数表だよ。

知りたい金利の係数表から、運用期間、係数の種類に合わせて適正な係数を選択するんだ。

FP試験では計算に必要な係数表が与えられるから数字は暗記しなくて大丈夫だよ

では係数の選び方を紹介するね。

2つあるから、自分に合う方を選ぼう。

まずは計算で選ぶ方法だよ。

この方法のいいところは、係数の名前を覚える時間がいらないところと本質を掴めるところ。

そうなんだ。

これは一つの考え方なんだけど、係数表を使って何がしたいかを突き詰めると、名前は決して重要ではないんだ。

そう、それが計算で選ぶ方法。

ステップはこの4つだよ。

年利1%で毎年10万円を10年間積み立てたらいくらになるかを例に考えよう。

まずは単純な計算でおよその係数を考えよう。10万円×10年間＝100万円になるね。

これは”わかっている金額”10万円×”係数”10年間＝”答え”100万円ってこと。

だから係数は10に近い数字だとわかる。

次は係数がそれよりも係数が大きいか小さいかを予測する。

複利とは利子にも利子が付く事だから、運用期間が長ければ長いほど、元利合計額つまり”答え”は大きくなるよね。

運用は10年間だから、係数も10より大きくなると予測できる。

そう。係数が大きくなれば、元利合計は多くなるんだ。

では次のステップ、係数表から近い数字を探そう。

係数表の運用期間10年の欄を見よう。10に近い数字が2つある。年金現価係数9.4713と年金終価係数10.4622だ。

さっき、係数は10より大きくなると確認したね。

そう、そしてステップ4だ。

係数とわかっている金額を掛けて、答えを知る。

係数は10.4622、わかっている金額は10万円で掛け算するよ。答えは104万4662円だ。

今は積み立てて運用した結果を知るための計算だったけど、他に5パターンの考え方があるよ。過去問を沢山解いて、思考を定着させよう。

あと、FP試験は係数の名前を聞かれることもあるから、その場合は対応できないんだ。出題割合は低めなので、出たらアンラッキーだったと割り切ろう。

計算よりも暗記が得意な人は、6つの係数の名前や役割を覚えて活用しよう。

まずは6つの係数の名前を見てみよう。

漢字は字そのものに意味があるから、それを考えながら覚えると楽になるかもしれないね。

あと運用方法で以下の3グループに分かれるから、それもポイントだよ。

ではそれぞれの係数を詳しく見ていこう。イラストは分かりやすくするために単位を年で表記しているよ。

まずは終価係数と現価係数。

これは一括で運用するグループだよ。

次に年金終価係数と減債基金係数を見てみよう。

これは積立ながら運用するグループだよ。

最後に資本回収係数と年金現価係数だよ。

取り崩しながら運用するグループだね。

減債って言葉、慣れがなくて難しいよね…

ちゃんと由来もあるようだから、詳しく知りたい人は調べてみてね。

とにかく、3グループに分かれた後も、将来か今かで分類できたのがわかるかな？

下の表のような感じだよ。

そうだね。いろんな違いを把握して6つ頑張って覚えよう。

それではまとめだよ。